Apenas
quedan unos días para que acabe el año, los gestores de las entidades
financieras no cesan de recordarnos la necesidad de aportar a nuestro plan de
pensiones (ventajas fiscales, regalos, ¿rentabilidad?).
Pero
ese interés en nuestro dinero es, ¿realmente pensando en lo mejor para nuestra
jubilación o, simplemente, en el cumplimiento de sus objetivos personales de una
campaña de final de año?
Si
os preguntáis por qué dudo quizás sea interesante ver los datos que nos
facilita Inverco (1) de las rentabilidades de Planes de Pensiones en los
últimos 20 años, divididos por categorías.
En
los últimos 5 años, la media ponderada por categoría no arroja rentabilidad
positiva (salvo si obviamos un 1,10% y 0,95% de los de Renta Fija, que no
podemos considerar significativo), es decir, que no hemos ganado dinero adicional
por el esfuerzo de ahorro cara a nuestro merecido retiro.
¿Significa
qué no debemos pensar en ahorrar pensando en el futuro? No. Estos datos lo que
deben es invitar a la reflexión de si el Plan de Pensiones es el producto
adecuado para nosotros (para las Gestoras seguro que sí, independientemente de
la rentabilidad tan reducida o negativa que ofrecen siguen cobrando comisiones
anuales que pueden alcanzar el 1,50% anual sobre el patrimonio).
Existe
en el mercado, desde el año 2.003, el Plan de Previsión Asegurado que
consideramos como alternativa al Plan de Pensiones tradicional.
Ambos
productos:
tienen
el mismo tratamiento fiscal (importes, límites, desgravaciones, etc)
están
destinados a cubrir la misma finalidad
suelen
acogerse a las mismas campañas de regalos maravillosos (planchas, cafeteras,
televisiones…)
son
comercializados por las mismas entidades que le han vendido el plan de
pensiones
tienen
la misma facilidad de realizar / parar las aportaciones
se
pueden movilizar, los derechos adquiridos, entre ellos sin limitaciones.
Pero,
los Planes de Previsión Asegurados, están obligados a ofrecer una rentabilidad
mínima asegurada. En nuestro muestreo por los más populares podemos decir que
de un 2% a un 3,5% anual se obtiene con relativa facilidad.
Con
estas rentabilidades garantizadas podemos, comparando con los datos iniciales
que facilita Inverco, conseguir en un año más que la media de los planes de
pensiones en 10 años.
Ahora
depende de nosotros y de lo que esperemos de nuestra inversión qué producto
utilizamos para nuestra jubilación pero, desde luego, no valoremos sólo la
cafetera o las buenas de un gestor bienintencionado.
(1)
INVERCO, Asociación de Instituciones de
Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones
